自由
更新日期:2011/02/21 04:11


記者李靚慧/專題報導



農曆春節假期已過,許多民眾手邊或許還有剩餘的年終獎金,銀行業者提醒,這筆剩餘的金錢,千萬得妥善使用,民眾不妨視自身的年齡、投資屬性、短期內資金需求等條件,選擇適當的資金運用方式。



中國信託指出,規劃家庭資金運用,首先必須預留3個月的「緊急預備金」,再搭配「階梯式定存」的觀念,可讓資金保留靈活度卻也兼顧提高存款利息。



以一個家庭月收入6萬元的家庭為例,緊急預備金至少要存18萬元,但如果這18萬元全部放在活儲帳戶,以年利率0.13%計算,1年利息只有234元,中國信託建議,不妨將18萬元均分成3等份,搭配階梯式儲蓄法,分別開設1年期定存(年利率1.18%)、2年期定存(年利率1.21%),及3年期定存(年利率1.22%),第1年的利息就可達2166元,比活存足足多了1932元,未來若有少量資金需求,則從利率較低的1年期定存開始動用,不必把所有的定存一次解約。



若扣除緊急預備金之後,還有多餘的資金,有鑑於今年歐美各國持續振興經濟、維持低利率,資金動能仍然充裕;加上新興市場成長動能強勁,銀行業者建議,民眾可視自身的需求,選擇適當的標的佈局。



國泰世華銀行就建議,若屬於剛出社會的新鮮人,不妨選擇波動較大、報酬率較高的新興市場股票型基金、產業類型基金,作為佈局標的;針對剛結婚的新婚家庭,不妨選擇波動度較小的全球型股票基金及債券型基金酌量佈局;至於已有子女的家庭,投資態度就須更為穩健、謹慎,建議投資以債券型基金為主。



不過,實際的投資佈局,還是得配合當年的市場趨勢調整,中國信託投顧分析,2011年在資金行情及景氣行情的推升下,預料股市將優於債市,使得2011年的市場,出現「股市多頭」、「債市分歧」、「匯市震盪」的表現;除了股市下半年將強於上半年、新興市場優於成熟國家、景氣循環股優於非景氣循環股,債市則以新興市場債與高收益債的表現較佳。




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